财联社（北京，记者 王宏）讯，老有所养，老有所居已经成为热议话题。财联社记者了解到，全国人大代表、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳今年两会期间就完善长期护理保险制度、完善惠民保管理制度以及完善社区居家养老服务方面带来了诸多建议。
我国于2016年开始长护险试点，在长期失能人员的生活照料和医疗护理方面积累了成功经验。张琳认为，应健全覆盖全民的独立长期护理保险制度，建立统一制度标准和管理规范。对于社区居家养老服务，张琳建议出台相应政策和法规促进行业规范发展，吸引社会力量进入；对于惠民保业务，张琳认为需多方合力，建议监管从产品设计、销售管理两方面进一步出台惠民保业务监管细则。
建立长护险统一标准 尽快实现城镇职工全覆盖
我国于2016年开始在15个地区先后开展长期护理险的试点工作，到2021年底，全国开展长期护理保险试点的城市一共49个。在国家层面上，长护险的定位是长期失能人员的基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理提供资金或服务保障。在近期下发的《国务院关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》中，长护险的健康发展又再次被提及。
张琳认为，长护险在试点过程中，积累了不少成功的经验，也存在一些需要完善的地方，特别是需要建立统一的标准和管理规范。建议在前期各试点城市保障范围、相关标准及管理办法的基础上，形成全国统一的评估标准体系，优化失能等级评定、护理需求评估、护理保障项目等方面的标准，按失能程度或护理等级进行支付。
张琳还表示，长期护理保险应是我国社会保障制度框架中的一个独立险种，应坚持社会保险互助共济的原则，个人、单位和政府均应承担筹资责任，应尽快实现长期护理保险城镇职工全覆盖，加快覆盖城乡居民医保参保人员。
商业保险机构在参与经办管理中积累了一定的经验，据监管部门的数据显示，截至2021年中期参与长护险国家级试点和地方自主试点的保险公司共20家。张琳认为，可发挥商业保险机构风险评估的专业优势，建立税收优惠型商业长期护理保险，与社会保险形成互补机制，满足群众多元化的需求。
多方合力 让惠民保免为“经办业务”和“普而不惠”
惠民保也即城市定制型商业医疗保险。相关数据显示，截至2021年末，全国28省122个地区244个地级市推出了177款惠民保，1.4亿人次参保，保费约140亿元。惠民保因其业务模式得到政府、商业保险机构以及第三方服务平台等“大健康”主体的广泛参与。
张琳认为，惠民保的快速发展也带来了一些问题，比如，当前“惠民保”的理赔信息披露没有统一的规范，网上可以看到的简单赔付率从不足20%-99.88%，波动非常大，这样不利于未来的产品设计和升级迭代。
在2021年6月2日，银保监会向业内发文指出城市定制型医疗保险存在的问题，要求重点查处保障方案缺乏必要的数据基础；未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竟争；违规支付手续费；夸大宣传、虛假承诺、误导消费者；冒用政府名义进行虛假宣传；泄露参保人信息或擅自用于其它用途等9大违规行为。
“惠民保”的健康发展需要多方合力，张琳也提出了一些建议。银保监会方面，建议从产品设计、销售管理两方面进一步出台“惠民保”业务的监管细则；医保局方面，建议出台政策打破数据孤岛，促进医保与商保的互联互通；倡导医药企业参与惠民保，为商业保险助力新特药的研发、推广创造条件。
此外，张琳还建议建立惠民保信息披露机制，为惠民保业务划定费用范围，防止过低或者过高，让惠民保沦为“经办业务”或者“普而不惠”。
吸引社会力量进入社区居家养老 促进行业专业化和规范化
数据显示，到2020年底我国60岁以上的老年人口达 2.6 亿，今后5年中60 岁及以上老年人将以每年约1000万人的速度增长。目前社区居家养老是绝大多数老年人的养老方式，但在我国的养老服务体系中却是最薄弱的环节。
张琳表示，国家应逐步出台相应政策和法规对养老服务机构（企业）制定规范的准入门槛，对居家养老服务机构的资本、配套设施、服务内容和人员配置进行严格的审查，并在其经营过程中进行定期检查。此外，政府资金应该由补供方向补需方转变，以刺激居家养老服务机构提供专业化服务。
张琳还认为建议出台老年人能力评估国家标准，加强民政、卫健、医保、残联等部门沟通，确保老年人能力评估标准结果互通互认。当前，对老年人能力评估主要有三类，民政部制定的6项指标评估和医保部门的老年人能力评估依据巴氏量表，共40多项指标等，三种老年人能力评估标准不能互通，造成资源浪费。
张琳还建议，从省基层面将政府购买居家养老服务政府纳入基本公共服务清单，同时，按照基本公共服务要求，建立分档分担的支出责任，构建中央、省、市、县四级财政分担机制，切实保障老年人的福利水平。此外，还应该丰富服务主体，吸引社会力量进入社区居家养老服务市场。
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